2011年01月19日07:11 來(lái)源：金融時(shí)報(bào) 作者：記者 徐紹峰
華油惠博普（“華油惠博普科技股份有限公司”）正在全力沖刺中小板。
一個(gè)初始注冊(cè)資本僅50萬(wàn)元的小企業(yè)，現(xiàn)在竟可以將遙遠(yuǎn)的上市夢(mèng)想變成觸手可及，董事長(zhǎng)黃松不能不感激“信用貸款”在企業(yè)發(fā)展中的裂變作用。
打通“任督二脈”
只憑一紙信用報(bào)告，無(wú)需擔(dān)保物，就能輕松獲得貸款。很多中小企業(yè)的夢(mèng)寐以求，在中關(guān)村，成了現(xiàn)實(shí)。
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這要?dú)w功于一次“實(shí)驗(yàn)”。2007年，中關(guān)村管委、人民銀行營(yíng)管部、北京銀監(jiān)局聯(lián)手推出一項(xiàng)名為“信貸快車”的中關(guān)村企業(yè)信用貸款試點(diǎn)。試點(diǎn)的目的，就是試圖通過(guò)“建立信用檔案—開(kāi)展信用評(píng)級(jí)—發(fā)放信用貸款”的新路，緩解中小企業(yè)融資難。
不過(guò)，“實(shí)驗(yàn)”能否取得成功，關(guān)鍵看“任督二脈”能否打通，即如何讓處于上述鏈條中重要一環(huán)的“開(kāi)展信用評(píng)級(jí)”——信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)給企業(yè)出具的信用報(bào)告，能被銀行采納。
“評(píng)級(jí)方法和理念的溝通與交流、業(yè)務(wù)操作中的相互協(xié)作與配合、堅(jiān)持職業(yè)立場(chǎng)與執(zhí)業(yè)原則等，是評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)報(bào)告能否被銀行采納的關(guān)鍵。”北京君維誠(chéng)信用評(píng)估有限公司總經(jīng)理沈軍告訴記者，信用評(píng)級(jí)在中國(guó)是一個(gè)新興行業(yè)，行業(yè)總體市場(chǎng)地位不高，在面對(duì)金融機(jī)構(gòu)和被評(píng)主體的強(qiáng)勢(shì)壓力時(shí)，一些評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)往往為了業(yè)務(wù)收益而犧牲自身的職業(yè)立場(chǎng)與執(zhí)業(yè)原則。“我們也面臨過(guò)不少壓力，由于堅(jiān)持執(zhí)業(yè)原則，每年放棄的業(yè)務(wù)量約占年業(yè)務(wù)量的5%左右，而且這一狀況還有加劇趨勢(shì)。但職業(yè)堅(jiān)守最終還是贏得了許多金融機(jī)構(gòu)、被評(píng)企業(yè)的尊重，也贏回了他們的重新選擇。”
靠著一些評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)地努力，僅2007年9月1日至2008年11月6日間，中關(guān)村就有39家企業(yè)獲得了50筆共計(jì)3.17億元信用貸款，平均每月新增2400萬(wàn)元。合作信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)中，4家評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的報(bào)告被銀行采納，其中君維誠(chéng)23份、大公國(guó)際17份、北京資信7份、聯(lián)合資信3份。
信用的價(jià)值
2008年，帶著企業(yè)法人代表等人的征信報(bào)告，將信將疑的華油惠博普，從商業(yè)銀行順利獲得了信用貸款。“看到自己的征信報(bào)告變成貸款，我真的感到了信用對(duì)企業(yè)和個(gè)人的重要。”財(cái)務(wù)總監(jiān)鄭玲表示。
更讓鄭玲難以置信的是，到了2010年，華油惠博普的信用貸款額度已由最初的1000萬(wàn)元增至3000萬(wàn)元；貸款利率也由基準(zhǔn)利率上浮10%降為上浮5%；提供服務(wù)的商業(yè)銀行，更是由一家變?yōu)閮杉�；華油惠博普的資產(chǎn)總額，更是從2004年（使用信用貸款前）的1244萬(wàn)元增至2009年的26613.94萬(wàn)元，利潤(rùn)總額也從458萬(wàn)元提升至4352.62萬(wàn)元。
發(fā)展迅猛的當(dāng)然不僅僅是華油惠博普。
北京旋極信息技術(shù)公司財(cái)務(wù)總監(jiān)黃海濤同樣從信用貸款中嘗到了甜頭。她向銀行申請(qǐng)信用貸款，僅5天，就拿到了200萬(wàn)元貸款。如此短時(shí)間申貸成功，不僅創(chuàng)下了中關(guān)村企業(yè)信用貸款最短放貸周期記錄，而且也讓黃女士感慨良多：“沒(méi)想到信用貸款這么好，我們做了好幾年擔(dān)保貸款，哪次也沒(méi)這么快過(guò)。”
信用貸款試點(diǎn)取得成功，使園區(qū)內(nèi)越來(lái)越多的中小企業(yè)“化蛹為蝶”，快速成長(zhǎng)。而中關(guān)村科技園區(qū)也從2009年1月1日開(kāi)始，在四家試點(diǎn)銀行基礎(chǔ)上新增了兩家試點(diǎn)銀行；同時(shí)，調(diào)整了信用貸款試點(diǎn)企業(yè)門(mén)檻，由年銷售收入1億元以下（含）調(diào)整至年銷售收入2億元以下（含）；同時(shí)，將百家創(chuàng)新型試點(diǎn)企業(yè)全部納入信用貸款試點(diǎn)企業(yè)。這些調(diào)整，使得信用貸款在中關(guān)村科技園區(qū)的發(fā)展呈全面鋪開(kāi)之勢(shì)。
意義深遠(yuǎn)的“實(shí)驗(yàn)”
“信用貸款試點(diǎn)的推出，不能簡(jiǎn)單理解為滿足無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押企業(yè)的融資需求，而是致力于為有信用企業(yè)提供綠色貸款通道。”央行營(yíng)管部有關(guān)官員在評(píng)價(jià)中關(guān)村信用貸款試點(diǎn)的作用和意義時(shí)表示，中關(guān)村信用貸款試點(diǎn)，具有如下三個(gè)突出的特點(diǎn)：一是凸顯了企業(yè)的信用價(jià)值，突出了信用產(chǎn)品在商業(yè)銀行信貸決策和風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用；二是建立了企業(yè)信用的激勵(lì)和約束機(jī)制，提高了有信用企業(yè)的融資效率；三是進(jìn)一步優(yōu)化了中關(guān)村科技園區(qū)內(nèi)的信用環(huán)境，推動(dòng)了園區(qū)內(nèi)的信用體系建設(shè)。
中關(guān)村科技園區(qū)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，信用貸款的“實(shí)驗(yàn)”，不僅為園區(qū)內(nèi)有信用的中小企業(yè)提供了一條融資新渠道，還使那些從信用體系建設(shè)中得到實(shí)惠的園區(qū)企業(yè)的利益選擇傾向發(fā)生了顯著改變。重視信用價(jià)值，防范信用風(fēng)險(xiǎn)正成為這些企業(yè)利益選擇的重要范疇。他說(shuō)，目前中關(guān)村信用促進(jìn)會(huì)成員1600多家，使用信用報(bào)告及征信報(bào)告已達(dá)4000多份，這在一定程度上反映出園區(qū)企業(yè)的信用意識(shí)不斷增強(qiáng)。
“由于信用貸款試點(diǎn)工作運(yùn)行狀況良好，中關(guān)村科技園區(qū)內(nèi)企業(yè)購(gòu)買(mǎi)中介服務(wù)產(chǎn)品的總量正在大幅攀升。”沈軍告訴記者，現(xiàn)在，參與園區(qū)金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)迅速增加，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量明顯提升，園區(qū)內(nèi)企業(yè)享受的融資便利大為提升。“由于金融服務(wù)的市場(chǎng)供給增長(zhǎng)較快，反過(guò)來(lái)又進(jìn)一步促進(jìn)了園區(qū)企業(yè)信用意識(shí)的提高，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)也因此擁有了更廣闊的市場(chǎng)需求和發(fā)展空間。”
